正常的征信是什么样的（征信报告的重要性）

只要涉及到按揭贷款买房，无论是商业贷款还是公积金贷款。最主要的材料就是征信报告。在日常的销售过程中，经常会碰到有的客户不知道自己是否有征信不好的记录，或者是有过逾期不知道严不严重。下面就这个问题做一下具体的解答：

什么是征信逾期？

正常征信报告中经常体现的逾期，主要是房贷，车贷，信用卡、经营性贷款，助学贷款和网贷。

那么什么样的情况会上征信报告记录呢？以信用卡为例，如果你的还款日是本月10号，那么就应该在此之前绑定的还款卡里面余额充足可以自动扣除，如果因为余额不足，收到短信银行的催款提示短信，未来两三天补进去，一般都不会上征信报告。如果超过一个星期多次催缴仍没有补缴的，那么就会显示有一次逾期记录，但是只要在当月还进去，会有记录，但是不会有大的影响。这种情况一年有个两三次都没啥问题，不会影响正常贷款审批，不用追加条件或者提高首付比例。

什么样的逾期会比较严重，银行是直接办不了呢？

银行按揭贷款审批的时候认定最严重的情况就是黑户。通俗的说就是连续6个月以上的逾期。整整半年都没有还款。这种情况当事人说不知道是不可能的，因为银行肯定会打电话去催缴，甚至是登门拜访，不会再以短信的形式去通知。这种情况只有把当前的欠款结清，期间不能再有逾期行为，等到5年以后才能再办理，没有任何可变通的空间。

另有一种情况叫征信次级或瑕疵类。比如一年有过两三次这种跨月的逾期还款，没有连续。或者一年逾期了超过6次，但是逾期时间不长，都还了的。这种情况可以通过追加首付款或提高利率来解决。能够申请到贷款。

还有一种情况是非恶意逾期，比如说你有一张信用卡使用了一段时间。后面你没有用了，但是没有到银行去销户，就直接把卡扔垃圾桶了，银行会按照正常的开卡信用卡每年收取年费。产生年费逾期，这种情况如果信用卡发卡银行能够开具非恶意逾期的证明、贷款银行是可以接受并认可的。但是这个是你自己不小心造成的，跟银行没有直接关系，所以这个证明一般很难开出来，要看运气了。

有一个容易忽视的情况，就是担保人或者共同还款人。打个比方，你的朋友找银行借经营性贷款，因为他的流水不够。你很仗义又潇洒的帮他去做担保。提供你的银行流水征信报告，帮他签了字。等到你来买房子的时候，突然发现这哥们欠银行的钱没还。那么你得去让那哥们把款还掉你才能申请贷款，他要一天不还款你就一天办不了，最终没办法，有可能你为了办房贷还得想办法替他先把这个钱还掉。共同还款人的情况一样的，主还款人欠的钱他没有履行还款义务，你作为共同还款人就要替他偿还清楚以后你才能贷款。

所以年轻人一定不要无节制的超前消费，短期内没有偿还能力的时候一定要寻求父母帮助。不要轻易为其他人担保，不要等到后面征信或者贷款审批出了问题后悔莫及。