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男子贷款百万买金遇暴跌:不敢看手机

0次浏览     发布时间:2025-04-07 20:10:00    

4月7日早间,现货黄金跌幅突然扩大,日内大跌2%,报2977.68美元/盎司。纽约期金报2996美元/盎司。现货白银今日盘初下跌3%,报28.5美元/盎司,该品种上周累计暴跌了13%。这是现货黄金自3月21日以来首次跌破3000美元/盎司。7日,“金价再开跌”冲上微博热搜第一。

而山东五金店主王伟正贷款110万元追涨黄金,却在清明假期遭遇金价暴跌,四天亏损超4万元。“不是明智之举,现在后悔也晚了”这场血本无归的杠杆游戏早有预警,监管层自3月起严查信贷资金违规入市,多家银行升级风控拦截九成异常交易。专家警示黄金投资暗藏三大隐形风险,盲目加杠杆或致本金归零倒欠债务,建议配置比例勿超家庭金融资产10%。

(近期金价图)

贷款110万买金 假期过后亏损超4万元

“不是明智之举,现在后悔也晚了”

“办理贷款的时候是700一克,贷款拿到手是736元一克了,到手就买买在了高位。买完一直降,真的难受心理紧张,都别像我学习。”4月7日,在山东生活的王伟正拿出自己贷款买黄金投资的收益记录,上面显示已经亏损超4万元,而从盈利到亏损只在一个清明假期之间。

2025年4月1日,五金店老板王伟正看着此前金价不断飙升,加上自己生意不好,心中涌现出大额投资黄金的想法,但是手中资金短缺于是向银行申请了相关贷款,签下一份110万元的消费贷合同,抵押物是他的店铺。当贷款到手时,彼时国际金价报736元/克,较他三天前咨询时的700元/克已暴涨5%。在网友“板料黄金成本更低”的劝说下,他决定将全部贷款投入黄金市场。

“看到上涨心里悬着的石头终于放下了。”第一次投资,王伟正通过手机银行买入1000克板料黄金,单价736.2元/克,总支出73.62万元。第二次以735元/克购入500克黄金,支出36.75万元。这两笔投资给王伟正带来了共计1235元的盈利。

时间来到4月3日,国内金价已经到达739元每克,王伟正投入14.78万元购入200克黄金,“买完就开始往下掉了,不敢看手机。”截至今日,王伟正共计投资了125万元左右的黄金共计1700克,而随着金价的跳水,收益已经亏损超过4万元。“4月3日,这天真是太疯狂了,现在后悔也晚了,没办法要为自己的莽撞付出代价,那就承受吧,买黄金一定要三思而后行,买完卡卡掉的感受真的不好受。”王伟正在称自己的投资行为不值得被宣扬,不是明智之举。

(分享的投资记录)

风险警示:黄金价格并非只涨不跌

贷款买金投资的并非只有王伟正一人,#贷款买黄金话题在社交平台有超过一万篇笔记,其中不乏相关贷款买金的经历分析,包括如何贷款、购买何种黄金投资产品等。但今日现货黄金自3月21日以来首次跌破3000美元/盎司。国内有黄金品牌金饰价格下跌44元/克,而借贷炒金者正品尝着杠杆游戏的苦涩。

有分析人士称,黄金的长期年化收益率为6%,而很多消费贷产品的利率成本在4%左右,看似有空间可套利,但如果利率倒挂,加杠杆投资可能会面临直接出局的风险。招商银行研究院陈峤称,须正视黄金估值过高的问题,许多投资者忽略了三个隐形杀手——实物黄金2%的买卖价差、杠杆交易强制平仓机制,以及贷款期限与金价周期的错配。

面对以上现象,理性投资策略显得尤为重要。“黄金配置不超过家庭金融资产的10%,且杠杆比例不超过本金的50%。”注册高级黄金投资分析师曹向阳表示,黄金价格并非只涨不跌,其本身存在波动。在全球经济逐渐复苏、货币政策调整等因素影响下,黄金价格未来走势充满不确定性。盲目加杠杆投资黄金,一旦金价下跌,投资者将面临重大损失,这种投资方式风险与收益存在严重的不匹配。

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